Cómo funciona el sistema de pensiones en Chile
Explicación completa del sistema de AFP, pilares de pensión y opciones de ahorro previsional.
Experto Previsional
Especialistas en finanzas
Los tres pilares del sistema
El sistema de pensiones chileno se basa en tres componentes principales diseñados para trabajar en conjunto:
1. Pilar Contributivo Obligatorio
Es el ahorro que realizas mensualmente en tu AFP (Administradora de Fondos de Pensiones). Corresponde al 10% de tu sueldo imponible, más la comisión de la AFP.
- El dinero es de tu propiedad.
- Se invierte en multifondos (A al E) según tu elección y riesgo.
2. Pilar Solidario
Financiado por el Estado a través de impuestos generales. Incluye la PGU (Pensión Garantizada Universal), que busca asegurar un piso mínimo de ingresos para la vejez a quienes cumplan los requisitos (90% más vulnerable).
3. Pilar Voluntario (APV)
Ahorro adicional que realizas voluntariamente para mejorar tu pensión o anticipar tu jubilación. El Estado incentiva este ahorro con bonificaciones fiscales o rebajas de impuestos (Régimen A o B).
¿Qué multifondo elegir?
Depende de tu edad y tolerancia al riesgo:
- Fondo A (Más riesgoso): Mayor proporción en renta variable. Sugerido para jóvenes.
- Fondo E (Más conservador): Mayor proporción en renta fija. Sugerido para quienes están cerca de jubilar.
Importancia de las lagunas previsionales
Los períodos sin cotizar afectan drásticamente tu pensión final debido al interés compuesto. Intenta cotizar incluso si trabajas de forma independiente.